作为保险从业者，为了扩宽自己的发展渠道，不可避免地要开始往理财规划师、家庭财富规划师的道路上去发展，让自己成为“多面手”。

但是，一方面做保险业务，另一方面兼顾金融理财投资，这就面临着自身角色的转变。身边有部分保险人转变角色进行理财，却是“换汤不换药”。

曾经有一位保险人，就因为用保险的思维做投资理财，造成了300万的基金亏损。

用保险人的思维做理财圈的事，总会出现陷入“庞氏骗局”，落入金融陷阱的情况。

问题来了：为什么保险业务员会容易踩雷呢？

保险业务员的思维局限

保险是确定的

保险产品本身是寻求确定性的，因此对于保险业务员来说，针对客户进行展业时，都会和客户沟通好。

健康告知，如实说明。目的也是为了理赔的确定性，比如说，重大疾病险标明保额30万，符合条件就会赔付。

（图片来源：摄图网）

理财是不确定的

理财产品的分类相对复杂，且有很多的指标需要被衡量出来，其中不乏相对应的陷阱和许多的产品缺陷，因此需要甄别。

即使是银行代销的理财基金、股票都是不确定的收益。

（图片来源：摄图网）

错把保险当理财

长期的保险从业人员，在加上保险和理财的双方面接触，在遇见理财产品时，会不经意的使用保险的思维方式。这种思维方式会让保险人员很容易进入投资理财的误区中去。

一部分保险业务员被高利诱惑，加上对目前行业的不满，就可能去寻找这种外部机会，失足落入理财陷阱中。

（图片来源：摄图网）

保险业务员如何识别陷阱

合同承诺

作为保险业务员在合同中看见了如下字样“一年收益15%，本公司承诺保本保息”，外加法人和公司印章，很可能就会为利所动。

保险人会认为合同白纸黑字，怎么会受骗呢？当机立断，买了产品。这就是典型的理财骗局。

从银监会等部门的监管上来看，理财产品不可以承诺保本保息，所以有明确保本保息的文件恰恰说明这是理财的骗局。